O Pix, sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, passou por importantes atualizações que entraram em vigor em novembro de 2024 e continuarão a ser implementadas em 2025. O sistema segue em desenvolvimento constante e terá como uma das novidades do ano o Pix Automático, que facilitará pagamentos recorrentes.
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O Banco Central também realizou outras mudanças, que visam principalmente aumentar a segurança do Pix e prevenir o uso das transferências instantâneas em golpes, diminuindo o limite para dispositivos não cadastrados e focando na conscientização dos usuários. Saiba mais sobre cada uma dessas mudanças e como elas podem afetar o seu negócio.
Pix Automático: Como funciona e quando será lançado
A previsão do Banco Central é que o Pix Automático seja lançado em 16 de junho de 2025. Essa funcionalidade permitirá realizar pagamentos recorrentes de forma automática, facilitando o pagamento de contas do dia a dia, como:
- contas de luz, água e internet;
- mensalidades escolares;
- planos de saúde;
- assinaturas de serviços de streaming.
Vantagens do Pix Automático
Diferente do débito automático tradicional, o Pix Automático dará ao usuário mais controle e flexibilidade e será oferecido de forma gratuita. O usuário terá a opção de definir limites máximos de pagamento e cancelar a autorização a qualquer momento. O processo de permissão para que o estabelecimento possa enviar as cobranças periodicamente também ocorre de forma simples, através do próprio aplicativo do banco.
Ao mesmo tempo, o Pix Automático também trará vantagens para as empresas, ainda que elas possam ter que pagar tarifas pelo serviço. Isso porque facilita o gerenciamento de pagamentos, diminuindo a taxa de esquecimentos dos clientes. Assim, traz mais controle para o empresário e pode ajudar a reduzir a inadimplência, tornando mais eficiente a relação entre usuário e empresa.
Mais segurança com limites do Pix para dispositivos não cadastrados
Outra alteração recente realizada pelo Banco Central no sistema do Pix aconteceu em novembro de 2024, quando foram definidos limites mais rígidos para transações realizadas em dispositivos recém-registrados. A intenção foi coibir as fraudes realizadas através de aparelhos novos, limitando o potencial de prejuízo nesses casos e evitando o uso de contas bancárias em casos de roubo, perda do aparelho ou clonagem.
A partir da alteração, dispositivos que nunca realizaram transações via Pix ficaram sujeitos a limites de:
- R$ 200 por transação individual;
- R$ 1.000 por dia.
Assim, o usuário com um dispositivo recém-registrado pode realizar transações, mas com valores limitados. Após um período de análise, que pode incluir verificações adicionais como confirmação de identidade, reconhecimento facial ou biométrico e análise do perfil do cliente, o banco pode liberar limites maiores de transações. O processo mantém a flexibilidade dos que precisam movimentar outros montantes, enquanto aumenta a segurança de todos os usuários.
Medidas de segurança adicionais
Também com foco na segurança do sistema, o Banco Central implementou novas medidas para coibir as fraudes utilizando Pix, educar a população e dificultar cada dia mais o trabalho de fraudadores. Entre as medidas, estão:
- monitoramento de transações atípicas para identificar transações fora do padrão, que podem exigir uma análise adicional, ajudando a prevenir transferências fraudulentas;
- reforço na autenticação de dispositivos, através da solicitação de mecanismos adicionais de verificação, como reconhecimento facial ou biométrico, tokens de segurança e verificação de múltiplos fatores. Dessa forma, casos de roubo ou perda do dispositivo têm menos potencial de gerar um grande prejuízo, e o acesso ao Pix fica restrito apenas ao proprietário da conta;
- orientações aos clientes sobre prevenção de golpes, com foco nos tipos mais comuns de fraudes e cuidados simples que ajudam a prevenir os usuários de serem vítimas de criminosos.
Utilizando essas medidas, o Banco Central reforça a confiança no sistema Pix, ao mesmo tempo em que protege o patrimônio dos usuários e reduz possíveis perdas financeiras. As pessoas e empresas também podem fazer a sua parte, utilizando senhas fortes e diferentes para cada serviço, mantendo aplicativos bancários atualizados, desconfiando de ofertas que parecem muito vantajosas e não utilizando redes Wi-Fi públicas, apenas para citar algumas medidas.
Conclusão: Como o Pix continua a evoluir no Brasil
As novas regras do Pix refletem o compromisso do Banco Central em aprimorar a segurança e eficiência das transações financeiras no país. Com funcionalidades como o Pix Automático e um maior controle sobre transações suspeitas, o sistema se torna cada vez mais robusto e confiável, garantindo que os usuários e empresas possam aproveitar a praticidade oferecida pelo Pix.
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FAQ – Perguntas Frequentes
Q: O que é o Pix Automático?
A: O Pix Automático é uma funcionalidade que permite autorizar pagamentos recorrentes de forma automática, como contas de luz, internet e serviços de assinatura.
Q: Quando as novas regras do Pix entram em vigor?
A: Algumas medidas já estão em vigor desde novembro de 2024, e outras, como o Pix Automático, começarão em junho de 2025.
Q: Como faço para aumentar os limites do Pix no meu dispositivo?
A: Você pode solicitar a ampliação dos limites diretamente pelo app do seu banco após um período de análise
Q: Como evitar golpes no uso do Pix?
A: Para evitar golpes no uso do Pix, siga estas orientações:
Nunca compartilhe senhas ou códigos de autenticação com ninguém.
Verifique cuidadosamente os dados do destinatário antes de confirmar qualquer transação.
Desconfie de mensagens, ligações ou e-mails solicitando transferências urgentes ou oferecendo promoções muito vantajosas.
Evite acessar aplicativos bancários em redes Wi-Fi públicas ou desconhecidas.
Ative todas as medidas de segurança oferecidas pelo seu banco, como autenticação em dois fatores, senhas adicionais e notificações de movimentação.
Sempre atualize os aplicativos do banco para garantir as últimas proteções de segurança.
